四月下旬，全球最大及最广泛的金融犯罪、风险及合规解决方案供应商Nice Actimize的多位资深专家莅临胜蓝软件，有亚太区高级顾问、亚太区实施专家、全球客户服务专家，为胜蓝软件专注于反洗钱技术的数据库开发工程师进行了为期四天的反洗钱培训。我非常有幸参加了这场培训，通过培训了解Actimize的产品，使我对反洗钱有了更深的认识。
洗钱，是将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式隐瞒或掩饰其真实来源和性质，使其在形式上合法化，以逃避法律制裁的行为。洗钱行为破坏社会公平，扰乱经济和金融的正常运行，是人类经济生活中的一颗毒瘤。现代金融发展欣欣向荣，洗钱犯罪涉及的金融机构范围广泛，手段多样，技术先进，为侦查识别洗钱行为带来更大的挑战。金融机构，尤其商业银行是反洗钱的主力军，如何要做到不被洗钱分子利用，更好地严把业务关，谨慎执行尽职调查，主动报送大额可疑交易，维护银行利益与声誉，就显得尤为重要，而使用一套专业高效的反洗钱系统，为控制监控风险，提高合规效率，更好地履行反洗钱义务打下坚实的基础。Actimize反洗钱系统就是一套专业的且在全球影响范围最广，实施经验丰富的反洗钱系统。
培训中，Actimize专家系统地分享了Actimize反洗钱系统的架构、实施、维护等各个方面。高级顾问借助产品演示系统，全面地介绍了Actimize反洗钱系统的客户名单筛查、客户尽职调查和可疑交易监控模块的架构、功能、特点等。实施专家结合实际项目案例，生动地讲解了项目实施周期的过程、角色、任务分解、相关方的配合。客户服务专家凭借丰富的服务经验，详细地阐述了产品的安装配置、版本升级、生产问题的分析解决。
Actimize的技术专家以幽默的语言，实际的案例，循序渐进地讲解，热情地互动，使深奥又有些枯燥的反洗钱培训过程变得有趣起来。培训的案例大多和日常生活密切相关，幽默却发人深省。其中一个案例令我印象深刻，有一次专家到新加坡出差，去一家银行开户，银行要求提供护照、住房合同等详细资料和信息，由于没有提供全部的资料，只好失败告终。对于平时，我们到银行提供身份证信息可以轻松开户，这种银行拒绝开户的行为，我们觉得不可思议，也很新奇。但是经过培训，我能够理解新加坡银行拒绝客户开户的行为。
银行是以盈利为经营目的，严格执行客户尽职调查，耗时耗力，可能会吓跑客户，但是如果整个经济环境要求做到尽职调查，每个银行也这样实施，银行就不需要担忧复杂的客户尽职调查减少客户数量。而且大部分不法的收益只是利用银行转移过账，不可能是银行稳定和长期的客户，不能带给银行正常的利润的增长，反而给银行增加了较多的业务处理成本与不可预计的风险。银行的尽职调查能从开户时就开始规避风险，也有利于银行节约成本，将资源用于维护真正的稳定的客户，对银行建设的长治久安也有深远的影响。
这次培训让我受益匪浅，原来反洗钱与我们的生活息息相关。履职不到位可能会带来经济处罚、声誉风险、法律风险、合规风险。现在的反洗钱任重道远，从现在开始，让更多的人意识到洗钱的危害，增强反洗钱意识，逐渐营造更加规范的反洗钱金融环境。
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